Paiements instantanés & soldes en temps réel

Accélérez vos affaires bancaires avec des informations et actions en temps réel

L’introduction des paiements instantanés et des services bancaires en temps réel fera avancer le développement de services bancaires pour les clients entreprises des banques. Parmi les cas d’utilisation nous pouvons citer le cash pooling et les opérations de Trade en temps réel et les prêts instantanés. Une gestion efficace des liquidités en temps réel peut être obtenue à l’aide d’une vue unifiée de comptes ouverts dans différentes banques, par exemple en intégrant des données via des APIs DSP2. A partir de ces informations, des décisions peuvent être prises rapidement et exécutées immédiatement pour éviter des prêts bancaires non nécessaires.

Les paiements instantanés constituent une offre différentiante pour les banques. Néanmoins, comme les paiements instantanés sont de plus en plus répandus dans le secteur bancaire pour la clientèle de particuliers, la demande sera aussi croissante dans le secteur bancaire pour les clients entreprises. Seules les banques qui peuvent répondre rapidement à ces exigences en tireront un avantage compétitif pour elles-mêmes et pour leurs clients.

Avantages pour les clients entreprises des banques

  • Transactions accélérées
  • Exécution directe de paiements urgents, par exemple pour le Trade Finance
  • Contrôle en temps réel dans la gestion des liquidités
  • Cash pooling en temps réel pour éviter des prêts bancaires
  • De nouvelles interactions facilitées dans les processus d’achat et de vente
  • Possibilité d’offrir des services facturables à l’utilisation

Pour pouvoir offrir des paiements instantanés, les banques doivent construire de nouveaux systèmes centraux ou transformer des systèmes existants. Elles font face à de grand défis, tels que la disponibilité 24/7/365 et les processus de compensation directe : Les paiements SEPA INST disposent d’une structure et d’une configuration similaires à celles des paiements SEPA, mais avec la priorité « instantané ». Ils s'appuient sur le format pain.001.001.03.

Notre gamme de produits MULTIVERSA Corporate Banking Suite supporte le processus front-end et les séquences de routage associés. Le hub de communication pour les transactions MULTIVERSA IBS peut traiter les paiements instantanés selon les différents standards et exigences.

La solution pour la gestion des paiements et du cash management MULTIVERSA IFP traite les paiements instantanés entrants et fournit des informations immédiatement dans les rapports de trésorerie. Le système envoie un paiement instantané autorisé directement aux systèmes centraux de la banque et reçoit la réponse immédiatement en quelque secondes. La solution comprend des messages de statut positif et négatif. Des notifications supplémentaires ont été implémentées pour informer un utilisateur par exemple des paiements instantanés entrants ou du statut des paiements instantanés envoyés.

10 seconds
L’argent sera disponible sur le compte du bénéficiaire en 10 secondes.


24/7/365

Les transactions SCT INST seront disponibles 24/7/365.

 

maximal de 15,000 €
Ce mode de paiement se limite aux virements effectués en €. Pour l’instant avec un montant maximal de 15,000 €.


34 pays

Les transactions seront possibles dans les 34 pays de l'espace actuel SEPA.

 
 

De plus en plus d’entreprises demandent des transactions de paiement sans délai. Certains pays ont déjà établi des standards locaux de paiements instantanés. Maintenant, de nouvelles initiatives ont été lancées. Le Conseil européen des paiements (EPC) a introduit « SEPA INST ». En se basant sur ces initiatives, les paiements instantanés deviendront le standard des transactions de paiement.

Frank Dux,
Directeur Général chez CoCoNet

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